說到家人，除了指父母子女外，不少人視寵物為家庭的一分子，無微不至地照顧牠們。假若「主子」不幸生病或發生意外，當然希望牠們可以得到最適切的治療。然而，寵物的醫療費用可以不菲，所以近年就興起寵物保險產品，以助一眾貓主及狗主應對突如其來的昂貴醫療開支或第三者責任。其實市面上的寵物保險選擇繁多，主人應該如果選擇合適的寵物保險呢？在購買寵物保險時，除了留意保費價錢之外，還要留意什麼呢？
本地保險公司的寵物保險計劃
現時本地保險公司一般只接受為貓狗投保。投保的貓隻品種基本上沒有限 制，惟狗隻方面，大部分保險公司會列明某些屬於危險狗隻或其混種狗隻均不受保，例如阿根廷杜告犬、巴西非拉犬、日本土佐犬 、比特鬥牛犬及藏獒等。23個計劃中，18個的最高投保年齡為8歲，餘下5個計劃可以接受最高11歲或12歲的寵物投保。一般而言，隨著寵物的年齡漸長，保費亦會相應增加。
7間保險公司包括
－藍十字（亞太）保險
－中國太平保險（香港）
－富衛保險
－利寶國際保險
－三井住友海上火災保險（香港）
－OneDegree Hong Kong
－保誠財險
同年齡同品種保費差異最高逾$12,000
消委會於2023年模擬比較涵蓋6種本港較常見的貓狗品種，包括貴婦犬、柴犬、阿拉斯加雪橇犬、英國短毛貓、唐貓(亦稱家貓)和布偶貓，年齡分別為1歲、5歲及8歲，並以保障範圍及保額最多的計劃投保。結果發現，即使為相同歲數和品種的寵物投保，保費可相差由最少約$3,500（5歲柴犬）至最多逾$12,000（8歲阿拉斯加雪橇犬）。
保費差異最大的模擬個案對象為8歲的阿拉斯加雪橇犬，最高保費可達$17,352，最低則只需$4,798，相差逾2.6倍；而調查亦發現，不同品種的貓隻保費未見有重大分別。不過，年齡對貓隻的保費仍有些影響，差異最大的是8歲的貓隻，最高為$8,741，最低則只需$2,827，相差約2倍。
實際賠償金額最終受理賠條款和方法影響
綜合各計劃，投保人實際可獲得的賠償金額主要受理賠方法影響，包括計劃的自負額比率以及是否設有分項上限或只設年度賠償總額上限。大部分寵物保險與一般個人醫療保險相似，均設有自負額，即是投保人向保險公司提出索償時，須自行負責的金額或金額比率。
視乎個別計劃及保障分項的最高賠償額，消費者最終須支付的金額有可能較自負額高。自負額計算方式各有不同，只有「中國太平保險」的醫療保障不設自負額，其餘各計劃的醫療保障均設有自負額，由10%至50%不等，差距頗大。
寵物投保前需已植入晶片嗎？
除了留意保費，為寵物投保前，寵物需已植入微型晶片嗎？根據香港現行法例規定，飼養5個月大或以上的狗隻，主人必須為其接種狂犬病疫苗、植入微型晶片並領取牌照。雖然此規定並不適用於貓隻，但亦有部分保險公司要求受保貓隻植入微型晶片。
而部分接受沒有植入微型晶片的寵物投保的保險公司或會要求投保人提供其他可用以明確辨認寵物身分的文件，例如疫苗注射紀錄卡或其他相關醫療報告等。值得注意的是，於投保及等候期屆滿後，若寵物未能在接受治療前明確辨認其身分，該醫療費用可能不獲保障。
消委會建議：留意不保事項及續保條款
消費者於投保前亦應了解清楚不受保項目，例如一些已存在或已出現病徵的狀況、絕育手術、治療先天性疾病等等。另外，即使保險計劃聲稱「保證續保」、「提供終身保障」或 「續保時不設年齡限制」，亦不代表於續保時，計劃的保障內容必定會維持不變。消費者於投保前宜多查詢和比較才作決定。消費者於購買寵物保險時可參考以下建議：
-寵物的年齡對投保資格、保費、續保和索償均有很大影響，消費者宜考慮清楚何時為其寵物投保；
-儘管保費高低與其保障範圍有關，消費者比較保費時亦應考慮自負額及其計算方式、賠償限額、主要不保事項等因素；
-留意「醫療保障」不等於保險會承擔所有醫療相關的開支，應仔細閱讀相關文件，了解清楚保障範圍和限制，以及不保事項。若有疑問，應聯絡保險公司查詢清楚；
-留意「保證續保」的計劃亦有其限制，例如保險公司可於續保前調整或修訂保單內容及保費。
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